Banka Kredi Sicili Nasıl Temizlenir?

Bankacılık sisteminde her vatandaşa ödeme performanslarına göre bir sicil tanımlanıyor. Kredi ve kredi kartı borçlarının vaktinde ödenmesi, asgarisinin ödenmesi veya geciktirilmesi ya da hiç ödenmemesi gibi durumlara göre kredi skoru belirlenmektedir. Bu kredi sicili ise bankalardan kredi çekerken ya da kredi kartı limitini artırmak isterken bile ihtiyaç duyulan unsurlar arasında yer almaktadır.

Türkiye’de son yıllarda artan enflasyon ve hayat pahalılığı nedeniyle kredi sicili bozulan ve bankalara olan borcunu ödeyemedikleri için takibe giren milyonlarca vatandaş bulunuyor. Bu kişilerin yeniden kredi kullanabilmesi veya bankacılık hizmetlerinden yararlanabilmesi için kredi sicillerini düzeltmeleri ise oldukça önemlidir. Bunun ise birçok farklı yolu bulunuyor.

BANKA SİCİLİ NEDİR?

Banka sicili, tahmin edileceği üzere bankaların sizin borçlarınızı ödeme performansınıza göre verdikleri bir puandır. Kredi sicili, bankalara yapmış olduğunuz geçmiş dönemdeki kredi kartı borçları veya kredi taksitlerinin vaktinde ve eksiksiz olarak ödenip ödenmediğine göre belirlenmektedir.

Kredi sicili temelde 5 ana maddeden oluşmaktadır. Kredi sicilinin %70’lik kısmını kredi, kredi kartı borçları ve borçları ödeme düzeni oluşturmaktadır. Kalan yüzde 30’luk kısım ise yeni alınan kredi, kredi alma sıklığı ve diğer etmeler oluşturur. Bankalara ödemelerin düzenli yapılması her zaman tam borcun ödenmesi sicili temizleyecek temel unsurdur.

BANKA SİCİLİ NE KADAR SÜREDE TEMİZLENİR?

Bankadan alınan kredinin vaktinde ödenmemesi ya da ödeme performansının kötü olması durumunda kredi sicili zaman içinde bozulur. Bu sicil bozulduktan yeni kredi ve kredi kartı almanız da neredeyse imkansız hale gelir. Bankalara olan borçlar ödenmediğinde bu kişiler yasal takibe düşmektedir.

Bir kişinin yasal takibe düşmesinin ardından borçlar ile bozulan kredi sicili 5 yıl boyunca bu şekilde kalmaktadır. Bu süre içinde borçlarını kapatması, ödeme performansını iyileştirmesi ve diğer koşulları sağlaması halinde kredi sicili zaman içinde düzelmeye başlayacaktır.

KREDİ NOTU NASIL YÜKSELTİLİR?

Banka sicilini ya da bir başka deyişle kredi notunu yükseltmek için bazı detaylara dikkat edilmesi gerekiyor. Kara listeye düşmemek için çok öncesinden ödeme performansına dikkat etmek önemlidir. Banka sicilini tamamen temizlemek için yapılması gereken ilk iş tüm banka borçlarının kapatılması olacaktır. Eski borçların tamamen kapanması sicili temizler.

Kredi notunu yükseltmek için kısaca şu uygulamaları yapmanız gerekecektir:

• Bankalara olan geçmiş ve takibe düşen borçlar kapatılmalıdır,
• Kredi ve kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı değil, tam borç miktarı ödenmelidir,
• Fatura ve diğer bankalar üzerinden yapılan ödemeler vaktinde ve eksiksiz şekilde yapılmalıdır,
• Gelire orantılı olarak kredi kullanılmalıdır vb.

Kredi notunun düşmesi halinde vatandaşların yeni kredi kullanımları da imkansız hale gelir. Hatta çok daha ilerleyen dönemde kredi kartı limitlerinin artırılması ya da yeni kredi kartı taleplerinin bile reddedilmesi mümkündür. Ancak en başından itibaren kredi sicilinin bozulmaması için düzenli olarak tüm banka ödemelerinin yapılması gerekecektir.

KREDİ SİCİL AFFI NE ZAMAN YÜRÜRLÜĞE GİRECEK?

Kredi sicil affı konusu her dönem gündeme gelmeye devam ediyor. Özellikle son yıllarda bankların takip listesine düşen kişi sayısındaki artış kredi sicil affı beklentisini ortaya çıkardır. Ancak şu an için herhangi bir düzenleme bulunmuyor. Önümüzdeki dönemde kredi sicil affı ve borç yapılandırmalarına ilişkin düzenlemelerin hayata geçirilmesi bekleniyor.