IBAN ile para gönderirken dikkat: Tek hata hapis getirebilir!

Günlük hayatın vazgeçilmez bir parçası haline gelen IBAN üzerinden para gönderme işlemleri, sinsi yasal tuzakları da beraberinde getiriyor. Pek çok vatandaş "alt tarafı bir transfer" diyerek kuralları göz ardı etse de, dijital takip sistemleri ve güncellenen yapay zeka filtreleri her işlemi mercek altında tutuyor. Bankacılık ve mali suç uzmanlarının uyarısına göre, en küçük miktarda yapılan bir transfer bile yanlış adımlarla büyük bir ceza dosyasına dönüşebiliyor.

Son dönemde dijital mecralarda sıkça rastlanan "Hesabım bloke, senin IBAN'ını kullanalım, sana da komisyon verelim" şeklindeki teklifler, doğrudan ağır ceza mahkemelerinin konusunu oluşturuyor. Uzmanlar, başkasına ait paraların kendi hesabınız üzerinden döndürülmesinin Türk Ceza Kanunu (TCK) Madde 282 uyarınca "Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama" kapsamına girdiğini belirtiyor. Bu suça ortak olan kişileri 2 yıldan 5 yıla kadar hapis cezası riski bekliyor. Yasal sistemde "Arkadaşıma iyilik yapıyordum, kaynağını bilmiyordum" savunması kesinlikle geçerli sayılmıyor.

Yasa dışı bahis ve kumar sitelerinin paravan olarak kullandığı IBAN adreslerine bilerek ya da bilmeyerek para göndermek, 7258 sayılı kanun kapsamında ağır hapis ve adli para cezalarını beraberinde getiriyor. MASAK ve bankacılık kontrol mekanizmaları, bu paravan hesaplarla etkileşime giren tüm şahsi hesapları otomatik olarak fişleyerek bloke ediyor.

Benzer şekilde, güvenilir kripto para borsalarının dışındaki kontrolsüz P2P (kişiden kişiye) platformlarında tanımadığınız kişilere kripto karşılığı TL göndermek de büyük risk barındırıyor. Gönderdiğiniz ya da aldığınız paranın terörün finansmanı veya uyuşturucu ticareti kaynaklı olması durumunda, kendinizi bir anda ağır bir ceza soruşturmasının ortasında bulabilirsiniz.

Bir arkadaşınıza veya tanıdığınıza borç para gönderirken açıklama kısmını boş bırakmak, ileride o parayı yasal olarak geri almanızı imkansız kılıyor. Yargıtay’ın yerleşik kararlarına göre, açıklaması boş bırakılan transferler "mevcut bir borcun ödenmesi" yani parayı zaten karşı tarafa borçlu olduğunuz için gönderdiğiniz şeklinde yorumlanıyor. Parayı geri talep ettiğinizde elinizde hiçbir yasal dayanak kalmadığı gibi, haksız kazanç ve dolandırıcılık iddialarıyla da karşı karşıya kalabilirsiniz.

Arkadaş çevrenizde şakalaşmak amacıyla bile olsa transfer açıklama kısmına asla filtre tetikleyici kelimeler yazmamanız gerekiyor. Açıklama bölümüne yazılan "silah parası", "fidyeyi gönderiyorum", "hisse payı", "örgüt fonu" gibi ibareler, bankaların yapay zeka filtreleri tarafından saniyeler içinde yakalanıyor. Sistem bu kelimeleri gördüğü an hesabı otomatik olarak bloke etmekle kalmıyor, doğrudan cumhuriyet savcılıklarına şüpheli işlem ve suç duyurusu bildirimi gönderiyor. Kendinizi aklayana kadar hesaplarınızın aylarca kilitli kalabileceğini unutmamalısınız.